매달 꼬박꼬박 찾아오는 대출 상환일, 한숨부터 나오시나요? 편리하게 이용했던 롯데캐피탈 엘론이지만, 막상 월 상환금이 발목을 잡아 생활비까지 빠듯해지는 경험, 누구나 한 번쯤 겪어보셨을 겁니다. ‘이번 달은 또 어떻게 버티나’ 하는 걱정에 밤잠 설치는 분들도 많으실 텐데요. 그 막막한 마음, 누구보다 잘 알고 있습니다. 하지만 여기, 월 부담금을 절반 가까이 줄여 숨통을 틔워줄 수 있는 현실적인 방법들이 있습니다.
롯데캐피탈 엘론 월 부담금을 줄이는 핵심 3가지
- 더 낮은 금리로 갈아타기 (대환대출)
- 나의 신용 가치를 당당히 요구하기 (금리인하요구권)
- 상환 기간을 조절하여 월 부담금 낮추기 (대출 기간 연장)
내 대출 이자는 왜 이렇게 높을까
월 부담금을 줄이는 방법을 알아보기 전에, 현재 납부하는 이자가 어떻게 책정되었는지 간단히 짚고 넘어갈 필요가 있습니다. 대출 금리는 개인의 신용점수에 따라 차등 적용되는 것이 기본입니다. NICE 신용점수나 KCB 신용점수가 높을수록 낮은 금리를 적용받을 가능성이 커지죠. 여기에 개인의 소득이나 재직 형태 등 여러 요소가 더해져 최종 금리가 결정됩니다. 캐피탈사와 같은 2금융권은 1금융권에 비해 대출 문턱이 낮은 대신, 일반적으로 금리가 높은 편입니다. 따라서 현재 자신의 대출 조건과 신용 상태를 정확히 파악하는 것이 부담금을 줄이는 첫걸음입니다.
월 부담금을 결정하는 요소들
매달 내는 돈은 단순히 대출 금리만으로 결정되지 않습니다. 상환 방법과 기간 또한 월 부담금에 큰 영향을 미칩니다. 롯데캐피탈 엘론은 주로 ‘원리금균등분할상환’ 방식을 사용하는데, 이는 매달 원금과 이자를 합쳐 동일한 금액을 갚아나가는 방식입니다. 대출 기간이 짧을수록 월 상환금은 커지고, 길수록 작아지는 구조를 가지고 있죠.
가장 확실한 해결책 대환대출 알아보기
월 부담금을 낮추는 가장 효과적인 방법은 바로 ‘대환대출’입니다. 현재 이용 중인 롯데캐피탈 엘론보다 더 낮은 금리의 대출로 갈아타는 것인데요, 이를 통해 매달 나가는 이자를 획기적으로 줄일 수 있습니다. 특히 대출 이후 신용점수가 오르거나 소득이 늘었다면 더 좋은 조건으로 갈아탈 가능성이 높습니다.
어떤 상품으로 갈아타야 할까
대환대출을 결심했다면 어떤 대안 상품이 있는지 꼼꼼히 비교해야 합니다. 직장인, 개인사업자, 프리랜서 등 본인의 조건에 맞는 상품을 찾는 것이 중요합니다.
구분 | 특징 | 주요 상품 |
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1금융권 은행 | 금리가 가장 낮지만, 대출 심사가 까다로움 | 직장인 신용대출, 모바일 비상금 대출 |
저축은행 | 1금융권보다 조건이 덜 까다로우며, 금리가 다양함 | 중금리 신용대출 |
정부지원 서민대출 | 저신용, 저소득자를 위한 저금리 대출 | 햇살론, 새희망홀씨 |
최근에는 모바일 앱을 통해 여러 금융사의 대출 조건을 한눈에 비교하고 비대면 신청까지 간편하게 할 수 있습니다. 신용점수에 영향을 주지 않는 ‘가조회’나 ‘한도 조회’ 서비스를 이용해 부담 없이 자신에게 가장 유리한 상품을 찾아보는 것이 현명합니다.
숨겨진 권리 금리인하요구권 활용하기
대출을 받은 이후 신용 상태가 눈에 띄게 좋아졌다면, 금융사에 직접 금리를 낮춰달라고 요구할 수 있습니다. 이를 ‘금리인하요구권’이라고 하며, 법적으로 보장된 소비자의 당연한 권리입니다. 롯데캐피탈 역시 이 제도를 운영하고 있습니다.
금리인하요구는 언제 할 수 있을까
금리 인하를 요구할 수 있는 대표적인 경우는 다음과 같습니다.
- 신용점수 상승: NICE나 KCB 신용점수가 대출 당시보다 크게 올랐을 때
- 소득 증가: 취업, 승진, 이직 등으로 연봉이 인상되었을 때
- 부채 감소: 다른 대출을 상환하여 총부채가 줄었을 때
- 자산 증가: 부동산 등 재산이 늘어났을 때
이러한 조건에 해당한다면 재직증명서, 원천징수영수증 등 신용 상태 개선을 증명할 수 있는 서류를 준비하여 롯데캐피탈 고객센터나 앱을 통해 신청할 수 있습니다. 심사를 통해 요청이 받아들여지면 즉시 인하된 금리를 적용받아 월 상환 부담을 덜 수 있습니다.
급할 때 고려해볼 만한 대출 기간 연장
당장의 월 상환금이 너무 부담스러워 생활이 어렵다면, 대출 기간 연장을 고려해볼 수 있습니다. 상환 기간을 늘리면 매달 갚아야 하는 원금이 줄어들어 월 부담금이 즉각적으로 낮아지는 효과가 있습니다. 예를 들어, 3년 상환으로 설정된 대출을 5년으로 연장하면 월 납입금은 눈에 띄게 줄어듭니다.
기간 연장 시 주의해야 할 점
하지만 대출 기간 연장은 신중하게 결정해야 합니다. 월 부담금은 줄어들지만, 총상환 기간이 길어지는 만큼 전체적으로 내야 하는 총이자는 늘어나기 때문입니다. 이는 근본적인 해결책이라기보다는, 급전이 필요하거나 긴급자금을 마련해야 할 때 단기적으로 활용할 수 있는 방법입니다. 또한, 대환대출을 고려할 때 기존 대출의 ‘중도상환수수료’와 새로 받을 대출의 조건을 비교하여 어떤 것이 더 유리한지 따져보는 지혜가 필요합니다.
