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지금 당장 소득이 없다는 이유로, 혹은 퇴사했다는 막막함에 5년 뒤 5천만 원의 목돈을 만들 기회를 놓치고 계신가요? 많은 청년들이 ‘나는 무직이라서 안 될 거야’라고 지레짐작하고 청년도약계좌 신청을 포기합니다. 하지만 작년에 단 한 번이라도 아르바이트를 했거나, 프리랜서로 소득이 있었다면 이야기는 완전히 달라집니다. 여러분이 놓치고 있는 그 한 줄의 소득 기록이 미래를 바꿀 수 있는 열쇠가 될 수 있습니다. 지금부터 그 숨겨진 방법을 낱낱이 파헤쳐 드립니다.
청년도약지원금 무직 핵심 요약
- 현재 무직 또는 무소득 상태라도 직전 과세기간에 소득이 있었다면 청년도약계좌 가입을 신청할 수 있습니다.
- 국세청 홈택스를 통해 ‘소득금액증명’을 발급받아 아르바이트, 프리랜서 등 과거 소득 기록을 확인하는 것이 가장 중요합니다.
- 월 70만 원씩 5년간 납입하고 정부기여금과 비과세 혜택을 모두 받으면, 소득 구간과 은행 금리에 따라 약 5,000만 원 내외의 목돈 마련이 가능합니다.
청년도약계좌, 정말 무직이어도 괜찮을까
가장 큰 오해 중 하나는 ‘현재 소득이 없으면 가입이 불가능하다’는 생각입니다. 청년도약계좌의 가입 심사에서 가장 중요한 것은 ‘현재’의 직업 상태가 아니라 ‘직전 과세기간’의 소득 유무입니다. 즉, 지금은 실직, 퇴사, 혹은 취업 준비 상태로 소득이 없더라도, 작년에 근로소득이나 사업소득(아르바이트, 프리랜서 포함)이 국세청에 신고된 기록이 있다면 자격 요건을 충족할 수 있습니다. 따라서 현재 상황만 보고 섣불리 포기해서는 안 됩니다. 정책형 금융상품의 혜택을 받기 위한 첫걸음은 나의 과거 소득 기록을 정확히 확인하는 것입니다.
가입의 문턱을 결정하는 소득 기준
청년도약계좌에 가입하기 위해서는 개인 소득과 가구 소득 기준을 모두 충족해야 합니다. 이 두 가지 기준을 명확히 이해해야 내가 대상이 되는지 판단할 수 있습니다.
개인 소득 요건
개인 소득은 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만 원 이하여야 합니다. 다만, 소득 구간에 따라 정부의 지원 내용이 달라진다는 점을 기억해야 합니다.
– 총급여 6,000만 원 이하: 정부기여금 지급과 비과세 혜택 모두 적용
– 총급여 6,000만 원 초과 7,500만 원 이하: 정부기여금은 지급되지 않지만, 이자 소득에 대한 비과세 혜택은 받을 수 있습니다.
따라서 현재 무직이더라도 전년도 소득이 이 기준 안에 들어온다면 신청 대상이 됩니다.
가구 소득 요건
가구 소득은 본인을 포함한 가구원의 소득 합계가 기준 중위소득의 250% 이하여야 합니다. 과거 180%였던 기준이 대폭 완화되면서 더 많은 청년들이 혜택을 볼 수 있게 되었습니다. 가구원은 주민등록등본을 기준으로 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제자매를 포함하여 판단합니다. 아래 표는 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250%의 소득 기준을 나타냅니다.
| 가구원 수 | 기준 중위소득 250% (월 소득 기준, 세전) |
|---|---|
| 1인 가구 | 약 583만 원 |
| 2인 가구 | 약 978만 원 |
| 3인 가구 | 약 1,258만 원 |
| 4인 가구 | 약 1,536만 원 |
이처럼 가구 소득 기준이 완화되어, 이전에는 소득 요건 때문에 안타깝게 탈락했던 청년들도 다시 한번 기회를 노려볼 수 있게 되었습니다.
무직 상태에서 소득 증빙, 이렇게 하세요
현재 소득이 없는 상황에서 가장 중요한 것은 ‘과거 소득’을 증명하는 것입니다. 국세청을 통해 공식적으로 인정되는 소득 기록이 핵심입니다.
– 국세청 소득금액증명 발급: 가장 확실한 방법입니다. 국세청 홈택스(Hometax)나 손택스(모바일 앱)에 접속하여 공동인증서 등으로 본인인증 후 간편하게 발급받을 수 있습니다. 여기에는 근로소득, 사업소득 등 지난 과세기간의 모든 신고 소득이 기록되어 있습니다.
– 원천징수영수증 확인: 퇴사한 직장이나 아르바이트를 했던 곳에서 발급하는 서류로, 나의 소득과 납부한 세금을 증명합니다.
– 종합소득세 신고 내역: 프리랜서나 개인 사업자로 활동했다면 종합소득세 신고 내역이 중요한 소득 증빙 자료가 됩니다.
만약 작년에 소득 활동을 했음에도 불구하고 소득 신고가 누락되었다면, 아쉽지만 가입이 어려울 수 있습니다. 이 때문에 평소 단기 아르바이트를 하더라도 소득 신고가 제대로 이루어지는지 확인하는 습관이 중요합니다.
5년 만기 시 실제 수령액 시뮬레이션
청년도약계좌의 가장 큰 매력은 ‘내 돈’에 ‘정부 돈’을 더해주고 ‘세금’까지 면제해주는 강력한 혜택에 있습니다. 5년 만기 시 받게 될 금액은 본인 납입액, 정부기여금, 그리고 비과세 이자의 세 가지 요소로 구성됩니다. 정부기여금은 개인 소득이 낮을수록 더 높은 매칭비율을 적용받아 유리합니다. 아래는 소득 수준과 월 납입액에 따른 예상 만기 수령액 표입니다. (은행 기본금리 연 4.5% 가정 시, 우대금리 미포함)
| 개인 총급여 | 월 납입액 | 월 정부기여금(매칭비율) | 5년 만기 시 예상 수령액 |
|---|---|---|---|
| 2,400만 원 이하 | 40만 원 | 2.4만 원 (6.0%) | 약 2,930만 원 |
| 70만 원 | 약 3.3만 원 | 약 5,060만 원 | |
| 3,600만 원 이하 | 50만 원 | 2.3만 원 (4.6%) | 약 3,650만 원 |
| 70만 원 | 약 2.9만 원 | 약 5,030만 원 | |
| 4,800만 원 이하 | 60만 원 | 2.2만 원 (3.7%) | 약 4,370만 원 |
| 70만 원 | 약 2.5만 원 | 약 5,010만 원 | |
| 6,000만 원 이하 | 70만 원 | 2.1만 원 (3.0%) | 약 4,990만 원 |
위 표에서 볼 수 있듯이, 월 70만 원을 꾸준히 납입하면 어떤 소득 구간에 있더라도 약 5,000만 원이라는 목돈을 마련할 수 있습니다. 특히 소득이 낮을수록 정부기여금의 혜택이 커져 자산 형성에 더욱 효과적입니다.
가입 신청부터 계좌 유지까지 총정리
청년도약계좌 가입은 생각보다 복잡하지 않습니다. 대부분의 절차가 비대면으로 진행되며, 몇 가지 주의사항만 숙지하면 누구나 쉽게 신청할 수 있습니다.
신청 방법 및 필요 서류
청년도약계좌는 국민, 신한, 우리, 하나 등 11개 시중 은행 앱(App)을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있습니다. 신청 기간은 보통 매월 초 2주간 운영되므로, 희망하는 은행의 공지를 미리 확인하는 것이 좋습니다. 별도의 서류 제출은 대부분 필요 없으며, 앱에서 본인인증과 소득 조회 동의 절차만 거치면 됩니다. 다만, 가구원 소득 확인을 위해 가족관계증명서 등이 추가로 필요할 수 있습니다.
가입 후 무직 상태가 지속된다면?
가입 이후에 직장을 그만두거나 무직 상태가 되어도 계좌는 유지됩니다. 다만, 청년도약계좌는 1년 주기로 ‘유지 심사’를 통해 개인 소득 현황을 다시 확인합니다. 이 심사에서 전년도 소득이 전혀 없는 ‘완전 무소득’으로 확인될 경우, 그 다음 해의 정부기여금 지급이 중단될 수 있습니다. 하지만 이후 다시 소득이 발생하면 기여금은 재지급되므로, 일시적인 무직 상태라고 해서 섣불리 해지할 필요는 없습니다.
중도 해지, 현명하게 대처하기
5년이라는 만기는 분명 부담될 수 있습니다. 만약 불가피하게 중도에 해지할 경우, 정부기여금과 비과세 혜택은 원칙적으로 받을 수 없습니다. 하지만 퇴직, 폐업, 생애최초 주택구입, 3개월 이상의 장기 입원 등 ‘특별중도해지’ 사유에 해당하면 정부기여금과 비과세 혜택을 모두 받을 수 있어 불이익을 최소화할 수 있습니다. 또한, 3년 이상 가입을 유지했다면 일반 해지를 하더라도 비과세 혜택은 유지되므로, 무조건 손해라고 생각하기보다는 본인의 상황에 맞는 전략을 세우는 것이 중요합니다.
자주 묻는 질문 (Q&A)
대학교 재학생이나 주부도 가입할 수 있나요?
네, 가능합니다. 단, 현재 신분과 관계없이 직전 과세기간에 국세청에 신고된 소득이 있어야 합니다. 아르바이트 등으로 소득이 있었다면 신청 자격이 될 수 있습니다.
청년희망적금과 중복 가입이 되나요?
아니요, 중복 가입은 불가능합니다. 청년희망적금 가입자는 만기가 된 후에 청년도약계좌로 갈아타기를 하거나, 중도 해지 후 신규로 가입해야 합니다.
가입 심사에서 탈락하는 주된 이유는 무엇인가요?
가장 흔한 탈락 사유는 소득 기준(개인 또는 가구) 초과입니다. 또한, 직전 과세기간에 소득이 전혀 없어 국세청 소득금액증명이 불가능한 경우에도 가입이 거절됩니다.
